第1种情况混淆“意外伤害险”和“意外医疗险”的概念。
根据给付条件的不同，意外险分为意外伤害保险和意外医疗保险。
意外伤害险主要是赔付造成伤残或身故的大意外，和医治费用无关，属于给付型险种。投保人因意外造成身体伤害时，保险公司将予以赔付，且该伤残或身故需符合相应的伤残评定标准，通常仅在烧伤、残疾、死亡等赔付条件下，受益人1次性拿到约定的保险金。
意外医疗险则通常含有因意外事故产生的门诊、急诊医疗费、住院费的报销等，其针对被保险人因意外缘由遭到了身体伤害，并由此产生医药费用开支后，依照合同约定给予报销。同时，保险公司还可屡次理赔，但对全年累计赔付保险金则以所选的保险产品保额为限。
王姨女儿公司为员工购买的是意外伤害险，故不会拿到保险公司的赔偿。假设购买的是“意外医疗险”，她就可以得到赔付。造成这类结果，多数都是由于投保人不懂或不太了解意外险，以为意外险只有1种，以致终究得不到赔付。
第2种情况
意外情况不在乎外保险保障范围内
很多购买了意外险的保险购买人在产生意外后，却得不到保险公司的理赔，这又是怎样回事？保险公司定义的意外主要有外来的、突然的、非本意的、非疾病4个要素。其实，保险免责条款很关键，有些“意外”，就不在乎外险的承保范围内。
1、某些情况短时间旅行意外险不赔
案例：例如本案例当中，北京8达岭野生动物园有乘客下车被老虑咬死的事件。大部份长时间的意外险是可以赔付的，但是某些短时间的旅行意外险是没法赔付的，由于免责条款有被保险人违背旅游区制止性管理规定。不予理赔。而动物园明文规定：珍重生命，制止下车。客户明显是违背相干管理规定。
2、中暑身故
案例：某年夏天，张先生在走下公交车后突然中暑晕倒，经抢救无效身亡。张先生的儿子想到单位为张先生购买了意外险，遂向保险公司提出理赔申请。但保险公司认为中暑不属意外，这是由疾病引发的，谢绝理赔。
3、过劳猝死
案例：李先生在单位加班时突然摔在地上，在被送至医院途中停止了呼吸，医生诊断为“猝死”。对此，保险公司谢绝赔付其名下的意外险，理由是“猝死不是意外”。 猝死只是死亡的表现情势，而非死亡的缘由。致使猝死的缘由，多是疾病，也有多是非疾病（虽然疾病造成猝死的可能性非常大）
4、摔倒死亡
案例：陈大爷在浴室洗澡时不慎滑倒，后经医院抢救无效后身亡。意外摔倒致使身亡，应当属于意外险的赔付范围了吧？结果是“no”。这起事故中真正致使被保险人死亡的是其本身疾病，而滑倒只是诱因，其实不构成决定性作用。出现多个缘由致使死亡时，常常以致使损失最直接、最有效、起决定性作用的缘由作为赔付的根据。
5、手术意外
案例：曹先生的妻子由于疾病需要手术，手术进程中出现意外状态致使死亡。曹先生认为，手术进程中的意外因素是妻子死亡的缘由，因此要求保险公司赔偿。可是，这1要求被保险公司谢绝。由于曹先生的妻子进行手术是由于疾病，而非意外伤害。
6、个体食品中毒
案例：王先生吃完小龙虾回家后，半夜浑身酸疼，4肢乏力，经诊断为食品中毒引发的急性骨骼肌溶解症。张先生尔后申请意外险理赔却遭谢绝。1般情况下，若是3人或3人以上集体产生食品中毒症状者，可视为意外事故，而单独个人的食品中毒则会被视为个案，意外险不会理赔。
7、高原反应
案例：张大妈在拉萨游玩的第3天突发高原反应，终究治疗无效不幸谢世。家属要求保险公司支付意外保险金，遭到谢绝后起诉到法院。由于高原反应也是疾病引发的，而非意外。
8、探险身亡
案例：6月底，王某参团到某地野外露营攀岩探险，攀岩时突然摔落身亡。尔后，王某的家属索赔遭拒。许多保险公司的意外险条款将被保险人“从事潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动、武术比赛、摔交比赛、特技表演、赛马、赛车”等高风险活动列为免责条款。固然如果进行特殊运动时，可以购买短时间的特殊运动意外保险。
9、未驾车时驾驶意外险不赔
案例：1名货车司机花200元购买了驾驶员人身意外伤害保险。在和1名同行轮番开车上路，从山东运1批货到扬州的进程中，在高速公路上遭受车祸，两人当场死亡。家属便拿着投保单向保险公司申请理赔，但是却遭到谢绝，理由是投保人出意外时坐在副驾驶位上，不属于驾驶进程中。
所以，保险需要全面计划，可以联系你身旁的保险顾问，给你做专业的计划。
