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最近腾讯信用分开始进行灰度测试，引起了相当多的关注。

事实上，腾讯信征好话就变成了“坏话”早已对外开放，并且推出时间和芝麻信用一样，同样是2015年。

只不过彼时腾讯只推出了信征报告，能够查询的内容也比较有限，其给出当前信用较好、较差，期盼到没有回首

以及当前排名超过多少用户的粗略指数，相比于芝麻信用确实差了一大截，没有引起任媒体关注也是正常。

但问题是，为何此次的灰度测试就引起了大量关注?

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目前已经没有人可以忽视支付的能力，支付2013年上线，并没有进入阿里法眼，毕竟十几年的积累不可能一朝超越，但实际上仅仅凭借红包，在2015年春节前后就斩获了2亿人的绑定银行卡的数据。

此外，下支付领域，也在短短时间内与阿里打成平手，于去年形成二强争霸的局面。

不过的一个唯一遗憾在于信征数据缺乏，毕竟的发展时间远不如阿里，其拥有的有效交易数据也仅仅来自于线下、以及一些第三方公司，诸如京东、美团等等，不如阿里拥有一个强大的线上电商平台，海量用户的交易数据，可以为其信征来源。

此时推出的腾讯信用分，则为外界打开了更多想象空间。诸多分析评论认为，腾讯信征，未来也将在无押金上进行发展，诸如无押金酒店、无押金租赁等等业务。

这也是由于此前蚂蚁金服的开疆拓土，造成让更多的人也将腾讯信用分上线看做是对阿里脚步的追随。

不过在我看来，腾讯推出信用分必然有一部分是在模仿阿里，但本质上又不完全是在步其后尘，腾讯可能会自己的策略。

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问题在于推出腾讯信用行为这一本身，对于腾讯而言，目前所收集到的用户数据，其已经能够在腾讯系统内部建立起用户画像，以及为用户进行放贷(微粒贷)等功能，但为何偏偏要此时对外开放与公开?

所以要回归到信征的本质，其本质并不是为了发展免押金租赁经济，这只是用户习惯培养策略，以及公关话术，金融的本质是为了用钱生钱，银行推出信用卡，是为了赚消费者的利息，对于阿里和腾讯也是一样，通过信征推出消费贷款，来实现盈利才是核心。

目前腾讯已经拥有信贷的能力，其推出类似花呗的消费机制，让用户实现只是一步到位的事情，只不过这里我们需要考虑腾讯是否拥有满足用户消费场景的能力。

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在消费场景上，由于其下与支付宝打成平手，接入了海量的商家，因此对于来说，其拥有着很强的线下交易场景，这点无需质疑。

线下优势不用多言，但腾讯似乎并没有掌握属于自身优势的线上交易场景，其主要的线上交易来自于与其合作的第三方平台，以及用户间的转账。但可以预见的是，仅仅只是拿下线下交易，一定不会是腾讯的野心所在，其必然会想要发展出属于自身交易的场景平台。

因此，从这个角度去看小程序，其作为电商的关键枢纽可能是必然的真正能保护你的，以前接入微店的公众号，目前都正在逐步接入小程序，而以前很多的服务号功能也已经转入到了小程序之中，此外还有更多全新的小程序电商正在出现。

淘宝本质上是一个搜索电商，其建立起的是一套中心化交易规则，从搜索到大数据推荐，其所有逻辑均是建立在用户搜索请求数据之上的交易场景。

而电商则是一个去中心化平台，也就是说并用户并不会将其定义为一个搜索平台，通过搜索来购买自己想要的商品，但用户会在朋友圈、群、朋友对话中关注到某些KOL、某些商品，并形成转化。

这种去中心化的电商雏形并不是新鲜事，早在2013年就已经提出过，彼时的阿里极为恐惧，并将来往作为事业部进行与的对抗，但最终发现其实无法构成威胁，因此喘了口气。

但这一波的小程序却有可能将此前的设想卷土重来。

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只不过值得指出的是，小程序电商绝对不可能取代淘宝，诸多商品都需要标准化的售前售后服务，以及对应的用户评价参考体系，才是用户购买的刚需。

在我看来，小程序切入电商应当是另一种逻辑。

1)以各公众号KOL为纽带的轻量级市场，例如知识付费平台、直播平台等等，都可以实现一波收割，此前的服务号H5功能已经可以实现，但却会影响到用户的使用体验，当用户在H5中听某些课程时，很有可能被消息被迫打断。而小程序不仅解决了这些基础问题，更是让整个体验上到一个台阶。

2)以各公众号KOL为纽带的实体电商交易市场，此前腾讯的开放限制的很死，而小程序正在越来越开放，与原来的H5电商不同，小程序有能力打开更多的关系链纽带，渗透到更多的其他公众号、群、人之中，形成更大规模的参与与辐射。

3)以原有各大电商平台背书信任为保障的电商交易，诸如京东、美团外卖、大众点评、滴滴打车等拥有知名度和标准化管理流程的平台接入小程序，其体验与淘宝不相上下。此前用户已经习惯从“钱包”九宫格入口进入，此后也必然会习惯从小程序进入。

小程序电商的线上交易主要围绕两件事，第一件是以借助第三方力量完成与阿里的搜索中心化交易形成抗衡，第二则是借助KOL纽带、熟人关系纽带，收割这一部分潜在的从轻到重电商市场，这也是淘宝完全无法触及的市场。

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最后再谈一下，信用的公开，背后反映的是，有自信在这一信征的基础之上，提供更多可以建设信征的消费场景，除了线下场景已经与支付宝打成平手，其将上提供更多的服务。

此前，大量的第三方H5已经在帮助验证了电商交易的可行性，而小程序在做的事情则是将原来的体验基础之上进行提升、优化、进行更大规模的社交渗透与辐射。

腾讯信用分推出行为背后，或许是小程序电商的开始。