【欣欣小编语】 今年旅游B2B领域，不断爆出资金链断裂或跑路的现象，有人认为都是资金惹的祸——平台要账期，要资金沉淀是“罪魁罪魁”。喧嚣之下，无妨听听专业人士怎样说。

图注：腾邦国际副总裁李伟斌

　　这边厢OTA们跳出单纯旅游圈的概念，开始愈来愈多斟酌或是利用金融手段助力旅游业务的发展，那边厢B2B接连的跑路风波让平台两端用户枕戈待旦。

　　为此，《旅游界》专访了有着丰富金融从业经验的腾邦国际副总裁李伟斌 ，请其聊聊金融与旅游的“甜蜜蜜”。

　　王静|文

　　旅游金融会成为下1个风口?

　　做好产品和服务，旅游金融才能相伴相生

　　《旅游界》：据《中国互联网旅游金融市场专题研究报告2016》显示，2015年中国互联网旅游金融市场的交易范围41.8亿元人民币，渗透率约为10%。预计到2017年整体渗透率将超过30%，市场交易范围将到达221.9亿元。庞大的可预计范围像磁石1样吸引在线旅游企业。您认为旅游金融能否成为下1个风口?有哪些政策环境支持或内在需求?

　　腾邦国际副总裁李伟斌：首先，旅游金融的需求是1直存在的。旅游触及消费、支付、跨境等诸多场景。具有大量用户基础的OTA们若能整合这些资源，以“理财、分期、保险”业务为切入口，不但能深挖顾客潜伏需求，提供多元与细化服务，还能摆脱行业烧钱换流量的不可延续发展模式，提高用户粘合度，提高业务变现能力。我始终认为，金融只是旅游的1个加乘因子，是全部旅游交易链条里隐性的1环。你可以看见某人购买某旅游产品，但很少有人会抛开旅游产品单独去购买1个旅游金融产品。旅游从业者惟有先练好内功，做好产品和服务，旅游金融才能相伴相生，成为下1个风口。总之，我们不要抛开业务本身，我们要让金融隐含在业务里面，这才是做金融的最高境地。

　　《旅游界》：请您就当前旅游企业涉足互联网金融的玩法，做1梳理?

　　腾邦国际副总裁李伟斌：旅游主要有两种业态：B2B、B2C，对应的金融产品主要就是供应链金融和消费金融。用户对消费金融比较熟习，我们先聊聊供应链金融。

　　供应链金融最大的特点是：风险曝露是动态的，在动态的情况下，风险的抓手有两个，第1个是业务流，第2个是货流(在旅游行业里，货的体现通常为机票、酒店、小交通、目的地服务等)。

　　值得1提的是，供应链金融有“1+N”、“N+M”、“N+1+M”等模式，我们认为有核心企业的业态是较为合适落地供应链金融的， 对旅游金融来讲，“N+1+M”是我们比较推重的模式，“1”通常体现为旅游B2B平台， N和M是上游供应商和下游分销商，B2B平台通过购销模式、监管支付等模式，获得足够丰富的业务流和资金流信息，更有益于进行业务风控。

　　B2B平台要资金沉淀是“祸根?”

　　监管支付是平台的重要功能，资金沉淀是天然存在

　　《旅游界》：今年旅游B2B领域，不断爆出资金链断裂或跑路的现象，有人认为都是资金惹的祸——平台要账期，要资金沉淀是“罪魁罪魁”，对此您怎样看?

　　腾邦国际副总裁李伟斌：在讲资金沉淀之前，我们有必要知道甚么行业需要B2B。当资源掌握在不同的资源方手里，比如在旅游行业，机票、景区门票、住宿酒店等掌握在分散的资源方手里，这就需要1个平台来撮合交易提高两端效力，旅游资源的分散性注定旅游B2B平台存在的必要性。

　　其次，如果我是个B2B的参与方，我是不介意B2B平台去做资金沉淀的。这就好比支付宝平台，我们线上交易后，在没收到商品、核验商品之前，资金是也是由平台保管的。监管支付是所有B2B平台的1个最重要的功能，资金沉淀是1种天然存在和必定结果，而不是平台刻意去要这个资金沉淀或账期。至于资金沉淀后被平台挪用了，那就是平台的问题了，所以平台的稳定性与可信度很重要。烧钱换流量难以为继，锤炼内功才是根本，在这点上，腾邦旗下的欣欣同业、8爪鱼在线两个平台谢绝烧钱跑马圈地，赢得大量的B端用户的虔诚实属不容易。

　　《旅游界》：您认为旅游金融这只看不见的手，在供应链方面究竟是撬动业务、保障业务，还是“负”能业务?

　　腾邦国际副总裁李伟斌：其实所有的金融都是1样的，就是金钱的时间本钱。从这点动身，供应链融资是在撬动业务而非保障业务。为何撬动业务?由于账期是必定要存在的，1旦有账期，必将存在供应链金融。供应链金融的好处就在于，缩短了账期，企业取得了更多的现金流，进而可以撬动业务。打个比方，业务和金融好比“以业务为驱动”的两个吻合的齿轮，当业务有了金融需求，金融来解决这个问题，反过来有了金融，商家有了更多的武器，可以撬动业务更快地增长。

　　OTA试水旅游消费贷?

　　标的本身同风控1样重要!

　　《旅游界》：当前很多OTA试水旅游消费贷，您认为做旅游消费贷款最重要的是甚么?腾邦有无哪些经验可供鉴戒?

　　腾邦国际副总裁李伟斌：我认为有两点最重要，1点是风控，1点是旅游产品本身，二者是相辅相成的。消费信贷市场上，不管你是现金贷，抑或分期付款，它的年化利率是很高的，因此资金的本钱1定要有人和客户1起分担，在旅游市场上，这个替客户分担资金使用本钱的，就1定是旅游企业本身。对旅游企业本身来讲，只有当他的产品和产品包装能力够强，有足够的利润空间去替客户分担资金本钱，同时客户也觉得“物有所值”，业务才能达成。

　　其次是风控。由于最近几年消费贷款行业过于激进，致使坏账率很高。在此情况下，风控显得尤其重要。关于贷前风控与贷后风控，我认为前者更加重要——1定要辨认是优良客户，才会贷款给他。在贷前征信环节，腾邦对内部外部大数据的使用，始终强调我们是在做客户信誉特点辨认，而不是“反讹诈”。另外，消费贷款发放渠道也是重要的风控点，我们会先做自己体系内的门店(腾邦旅游团体下的门店)，然后再做B2B交易平台上核心分销商的门店，1步步地稳步推动。

　　《旅游界》：除缺少金融机构消费信贷上的天然优势，您认为中国旅游企业布局金融业务还面临哪些问题?

　　腾邦国际副总裁李伟斌：除缺少金融机构消费信贷上的天然优势外，在线旅游“掘金之路”可能还有1些“绊脚石”。

　　首先，旅游业利润率很低，因此惟有做好产品和服务，让旅游产品的附加值增加，利润率增高后，布局金融业务时，企业做1部份让利，为游客分担旅游金融本钱，这样双方才能构成良性循环;

　　其次，消费习惯的培养。比如消费者容易接受分期买1部iphone手机，对分期购买旅游产品接受度就不高，究其缘由，1是意向购买的产品(手机)是“价值被普遍接受的”;2是手机厂商利润率相对高，企业愿意在这个进程中做出部份让利。

　　腾邦大旅游生态圈继续发力?

　　未来应当是共荣共生

　　《旅游界》：腾邦旅游金融发力在哪几个方面?有哪些牌照资源?未来发展方向怎样的?

　　腾邦国际副总裁李伟斌：腾邦目前有第3方支付、网络小贷、保险经纪等牌照资源，主要发力在供应链金融、旅游消费金融及衍生金融产品等方面。坦白地说，如果没有当前欣欣旅游、欣欣同业、海捣网、腾邦旅游、8爪鱼等这么多旅游版块，我们肯定不会冒然发展旅游金融。旅游和金融应当是1个有机的结合，而不是金融强加给旅游。我们的动身点是为了从旅行者的角度动身，为他提供更好的旅游体验，同时使得旅游从业生态的每一个参与者都能取得更好的经营利器。这是我们的诉求，也是全部行业共荣共生的条件。